Près de 80 % des Français estiment ne pas disposer de revenus suffisants pour vivre sereinement à la retraite. Quelles alternatives existent pour pallier ce manque ?
Beaucoup de retraités souhaitent augmenter leur pension car ils la jugent insuffisante. Plusieurs options sont disponibles pour augmenter vos revenus : épargne, SCPI, ou cumul emploi-retraite. Plongeons dans ces solutions.
Le calcul du montant de la pension de retraite
La pension de retraite se calcule en tenant compte de plusieurs facteurs : le revenu annuel moyen, le taux de pension et la durée d'assurance. Pour obtenir une pension à taux plein, on divise le montant total par la durée d'assurance.
Le revenu annuel moyen est déterminé par la moyenne des salaires bruts sur lesquels le bénéficiaire a contribué à l'Assurance retraite durant les 25 meilleures années de sa carrière. Les salaires de base, primes, heures supplémentaires et indemnités maternité sont inclus dans ce calcul.
Le taux de la pension, qui s'applique au revenu annuel moyen, est de 50 % pour un départ à taux plein. Cela concerne ceux qui partent avant 67 ans avec le nombre requis de trimestres ou à 67 ans, peu importe le nombre de trimestres. Un départ précoce sans le nombre nécessaire de trimestres entraîne une décote de 0,625 % par trimestre manquant, jusqu'à 20 trimestres.
La durée d’assurance inclut tous les trimestres validés par les caisses de retraite, y compris ceux de cotisation et d’interruptions assimilées. Le montant minimal de la pension varie de 733 à 876 euros bruts par mois, en fonction de l'âge et des trimestres. Le montant maximum est plafonné mais peut bénéficier d'une surcote.
Solutions pour compléter ses revenus à la retraite
Pour contrer la réduction des revenus à la retraite, il est judicieux de se préparer en amont. Voici quelques options :
Rester actif
Poursuivre une activité professionnelle peut considérablement augmenter le montant de la pension.
Poursuivre votre activité
En continuant à travailler après l'âge légal de départ, vous pourrez continuer à cotiser, augmentant ainsi votre pension, même si vous avez atteint le seuil de trimestres requis.
Opter pour la retraite progressive
Cette option vous permet de percevoir une partie de votre retraite tout en travaillant à temps partiel, à condition d’avoir plus de 60 ans et au moins 150 trimestres cotisés.
Prendre le cumul emploi-retraite
Cette approche vous permet de travailler tout en touchant vos pensions de base et complémentaire, mais sous certaines conditions. Ce cumul peut être intégral ou partiel, selon votre situation.
Racheter des trimestres
Le rachat de trimestres est une option à considérer : limité à 12 trimestres et 70 points par an par régime, vous pouvez racheter des trimestres jusqu'au départ à la retraite.
Si vous êtes à 10 ans de votre retraite et pensez ne pas atteindre un taux plein, n’hésitez pas à envisager cette solution pour vos années manquantes.
Utiliser des supports d’épargne
Plusieurs dispositifs d’épargne vous aideront à mieux préparer votre retraite :
Le Plan d’épargne retraite (PER)
Instauré par la loi Pacte, le PER vise à harmoniser et à dynamiser les dispositifs précédents. Accessible à tous, il permet de faire des versements ponctuels ou réguliers, avec un capital bloqué jusqu’à la retraite.
Le Plan d’épargne retraite populaire (PERP)
Le PERP est une assurance qui vous permet d'épargner jusqu’à l’âge de départ. Les versements sont déductibles des revenus imposables et le capital peut être converti en rente ou en capital une fois à la retraite.
Le Plan d’épargne pour la retraite collectif (PERCO)
Destiné aux salariés et dirigeants, le PERCO est alimenté par des primes, des versements personnels et des contributions de l'employeur. Il permet d'accéder aux fonds à la retraite ou, dans certains cas, avant cette date.
Acheter des parts de SCPI
L’investissement dans des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) constitue également une solution intéressante. Elles achètent et louent des biens immobiliers, redistribuant ensuite les loyers aux associés. Ce type d’investissement offre des revenus réguliers sans les tracas de la gestion locative, assurée par la société de gestion.
En somme, une multitude de solutions s'offrent à vous pour garantir des revenus supplémentaires jusqu'à votre départ à la retraite.
