Chaque année, une somme considérable d’argent liée aux droits à la retraite demeure non réclamée par les assurés. Entre contrats oubliés et méconnaissance des démarches, l'Union Retraite s'emploie à combler ces lacunes, en lançant plusieurs initiatives en 2024.
Malgré l'augmentation de l'intérêt des Français pour leur avenir financier, de nombreux droits à la retraite ne sont pas sollicités. Cette situation est en grande partie due à un manque d'informations ou à des oublis, ce qui conduit certains assurés à ne pas réclamer l'intégralité de leurs droits. Ces droits peuvent concerner diverses catégories, y compris les régimes obligatoires de retraite (base et complémentaire), ainsi que les dispositifs d'épargne retraite supplémentaire (comme le PER, PERCO, Madelin, etc.). Selon le journal Les Echos, la majorité des contrats en déshérence sont ceux souscrits par des entreprises pour leurs salariés.
Des campagnes d'information pour valoir ses droits
À la lumière de ce constat, des campagnes d'information ont été mises en place avec des résultats significatifs. D'après le rapport d'activité 2024 de l'Union Retraite, 13 millions d'euros ont été récupérés en 2023 au titre de droits non revendiqués des régimes obligatoires, et chaque année, 20 millions d'euros de pensions sont redistribués. Pour la campagne précédente ciblant les personnes nées en 1947 et 1948, environ 30 % des assurés contactés ont effectivement réclamé leurs droits.
Des méthodes de contact optimisées
Pour améliorer l'efficacité de leur communication, l'Union Retraite a choisi de remplacer les courriels, jugés peu performants, par l'envoi de lettres postales. Ainsi, en 2024, trois nouvelles générations (1949, 1950 et 1954) ont été ciblées, entraînant l'envoi de 160 000 lettres. Les bénéficiaires devaient répondre à certaines conditions, comme percevoir au moins 12 euros par mois de pension ou 150 euros en capital unique et ne pas avoir eu d'activité professionnelle au cours des deux dernières années.
De plus, une nouvelle expérimentation a porté sur les contrats d'épargne retraite supplémentaire encore non liquidés. Au début de l'année 2024, une première vague de 38 000 courriers a été adressée à des assurés âgés de plus de 70 ans, détenant au moins un contrat d'épargne retraite d'un montant supérieur à 100 euros. Parmi les 18 500 contrats concernés, 75 % étaient collectifs tandis que 25 % étaient individuels, avec une seconde vague de courriers programmée pour janvier 2025.
Un intérêt croissant pour le système de retraite
Parallèlement, le rapport met en lumière un intérêt grandissant des Français pour leur système de retraite, comme en atteste l'augmentation de la fréquentation du site Info Retraite. En 2023, pas moins de 21,7 millions de simulations ont été effectuées à travers l'outil "Mon estimation retraite", ce qui représente une hausse de 155 % par rapport à 2021. Bien que ce chiffre reste inférieur à celui atteint lors de la réforme de 2023 (25,8 millions), toutes les demandes connaissent une forte croissance : + 9 % pour les départs à la retraite, + 57 % pour les pensions de réversion, + 142 % pour les consultations de services aux retraités et + 227 % pour les attestations fiscales téléchargées.
