Si vous remarquez des opérations suspectes sur votre relevé bancaire, il est crucial de savoir comment procéder pour obtenir un remboursement.
Les méthodes de fraude à la carte bancaire deviennent chaque jour plus sophistiquées. Voici comment vous protéger et que faire si vous en devenez victime.
Qu’est-ce que la fraude à la carte bancaire ?
La fraude à la carte bancaire se réfère à l'utilisation illégitime des coordonnées de votre carte sans votre consentement, alors que vous êtes toujours en possession de celle-ci.
Les escrocs utilisent plusieurs techniques pour recueillir ces informations, parmi lesquelles :
L’hameçonnage
L’hameçonnage, ou phishing, consiste à tromper l'utilisateur en lui demandant ses données personnelles (identifiants, mots de passe, etc.) en se faisant passer pour une entité de confiance. Cela peut se faire via des messages électroniques, SMS, ou appels téléphoniques frauduleux.
Restons vigilants : une offre trop belle, un message d'expéditeur suspect, ou une pièce jointe inattendue peuvent être des signes d'hameçonnage.
Le piratage d’équipements
Les fraudeurs peuvent également accéder à un ordinateur ou un smartphone pour subtiliser vos données.
Les fuites de données
Si vous avez inscrit vos informations sur un site de vente en ligne compromis, les escrocs peuvent en tirer profit.
Le clonage de cartes
Cette méthode, dite skimming, consiste à copier les données d'une carte à l'aide d'un dispositif installé sur un terminal de paiement ou un distributeur automatique, souvent en capturant également votre code PIN.
Comment protéger vos données ?
Voici quelques conseils pratiques pour sécuriser vos informations :
- Ne prêtez jamais votre carte ;
- Stockez votre carte en lieu sûr et gardez-la avec vous ;
- Mémorisez votre code PIN, sans le noter ;
- Saisissez votre code dans des endroits protégés des regards ;
- Signez la carte dès réception ;
- Surveillez vos relevés bancaires régulièrement ;
- Jamais communiquer vos informations bancaires par mail ou SMS ;
- Vérifiez le montant sur le terminal avant de valider un paiement ;
- Restez concentré lors d'un retrait au distributeur ;
- Si vous voyagez, informez-vous sur les mesures de sécurité de votre banque.
Sécuriser vos paiements en ligne
Pour les paiements à distance, respectez ces bonnes pratiques :
- Ne jamais entrer votre code à 4 chiffres lors d'achats en ligne, uniquement le cryptogramme ;
- Ne communiquez pas de code reçu par SMS à qui que ce soit ;
- Ne cliquez pas sur des liens pour confirmer des paiements ;
- Accédez à votre espace bancaire via une application ou un site de confiance, pas depuis des liens reçus par message.
Notez que certaines transactions, comme celles de moins de 30 euros, ne nécessitent pas d'authentification renforcée.
Que faire en cas de débit frauduleux ?
Si vous découvrez une opération non autorisée, contactez immédiatement votre banque pour bloquer votre carte, que ce soit en appelant le service client ou par le biais de votre espace en ligne. Il est essentiel d'envoyer une confirmation écrite de l'opposition rapidement.
N’oubliez pas d’informer votre banque dans un délai de 13 mois, ou 70 jours si l’établissement se trouve hors de l’Union européenne.
Responsabilité en cas de fraude
En cas de perte ou vol de votre carte, signalez-le à votre banque. Vous pouvez être tenu responsable des frais jusqu'à 50 euros, sauf si le vol n'a pas impliqué le code PIN ou si la situation n'était pas détectable avant le paiement.
Si votre carte est détournée alors que vous la gardez en votre possession, vous ne serez pas responsable, mais signalez les transactions suspectes au plus vite.
Remboursement des frais en cas de fraude
Si plusieurs transactions non autorisées sont constatées, votre banque doit vous rembourser conformément à la réglementation, y compris les frais associés. Ce remboursement doit être effectué au plus tard le premier jour ouvrable suivant la notification.
Toutefois, la banque peut refuser de rembourser si elle prouve une fraude de votre part ou négligence concernant la sécurité de vos informations.
En résumé, face à un débit frauduleux, le réflexe instantané doit être d'informer votre banque pour bloquer les transactions frauduleuses.
