L’héritage peut se transformer en un véritable défi pour ceux qui désirent capitaliser sur le patrimoine hérité d'un proche. Quel type de placement privilégier ?
En France, le nombre de successions connaît une hausse continue. Les héritiers se posent alors une question cruciale : comment investir l'argent reçu ? Devraient-ils se tourner vers l'investissement locatif ou explorer les marchés financiers ? Cet article propose quelques pistes de réflexion.
Les étapes préliminaires avant d’investir
Recevoir un héritage, c'est également gérer une somme représentant des années d'efforts d'épargne. Il est donc essentiel de l'investir soigneusement.
Une première réaction des épargnants est souvent de se diriger vers leur banque, qui peut leur proposer des placements peu intéressants avec des frais élevés. Avant d'accepter cette option, il est crucial de déterminer ses objectifs d'investissement ainsi que les délais associés. Ensuite, examiner les différentes possibilités d'investissement selon le montant hérité devient impératif.
Indépendamment du choix de placement, il est recommandé de conserver une partie de liquidités ou d'une épargne de précaution pour faire face à d'éventuels imprévus.
6 stratégies d'investissement pour un héritage
Recevoir un héritage peut engendrer une certaine anxiété quant à sa gestion. Cela dit, il revient aux héritiers de maximiser cette somme, fruit du labeur d'un parent ou grand-parent. Voici quelques suggestions de placements pour investir cet héritage.
1 - Investir dans des SCPI
En optant pour les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), l'investisseur bénéficie d'une mutualisation de son capital et d'un rendement régulier. Ces sociétés diversifient leurs investissements sur un vaste territoire, couvrant non seulement la France mais également d'autres pays européens. Les SCPI offrent un rendement d'environ 6 % nets, et ce potentiel peut être amplifié par des achats à crédit.
Il est conseillé de conserver ces parts pendant plusieurs années, idéalement dix, afin de maximiser leur rendement. Pendant ce temps, les associés reçoivent des dividendes provenant des loyers des biens immobiliers. Cela constitue une source potentielle de revenus complémentaires à la retraite.
Pouvez-vous solliciter un professionnel indépendant pour vous guider dans le choix des SCPI adéquates après un bilan patrimonial ?
2 - Placer sur une assurance-vie
L'assurance-vie se présente comme une option intéressante, offrant une flexibilité d'utilisation. Son atout principal réside dans sa fiscalité avantageuse : après 8 ans de détention, un abattement de 4600 euros par an pour les célibataires et 9200 euros pour les couples s'applique.
Contrairement à certaines idées reçues, les fonds d'une assurance-vie ne sont pas figés. Il est possible de les retirer entièrement ou partiellement à tout moment. De plus, malgré la tendance à la baisse des taux, le fonds en euros demeure plus attractif que d'autres produits sécurisés tels que le Livret A.
3 - Acquérir un bien immobilier
Investir l'héritage dans l'achat de votre résidence principale peut également être une sage décision. En utilisant l'héritage comme apport, vous facilitez la négociation de votre prêt immobilier.
Devenir propriétaire signifie que vous n'aurez plus à payer de loyers. Une fois le crédit remboursé, cette charge disparaît, ce qui est particulièrement bénéfique lors de la retraite, lorsque les revenus diminuent. Par ailleurs, à long terme, cette propriété pourrait prendre de la valeur, permettant un futur investissement locatif ou un bien plus grand.
Avant de vous engager dans l'achat, clarifiez votre projet, établissez un budget, et n'hésitez pas à solliciter votre banquier pour une simulation de prêt en cas de besoin supplémentaire. Déterminez aussi les secteurs d'achat et préparez vos visites avec une liste de critères à respecter.
4 - Ouvrir un Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Pour ceux acceptant un risque modéré à élevé, investir dans des actions via un PEA peut être une option pertinente. Ce plan offre des avantages fiscaux notables : les dépôts sont plafonnés à 150 000 euros et, après 5 ans, les dividendes et plus-values échappent à l'impôt sur le revenu.
Les titres éligibles incluent un large éventail, des actions cotées aux parts de SARL. Avant de plonger dans cette option, assurez-vous qu'elle s'aligne avec vos aspirations financières. Rappelez-vous que l'investissement en actions ne garantit pas la sécurité de votre capital.
5 - Explorer le crowdfunding
Le crowdfunding représente une forme de financement alternative qui ne s'appuie pas sur les circuits traditionnels. Ce mode de financement permet aux internautes de soutenir divers projets, qu'ils soient culturels, artistiques ou entrepreneuriaux. En investissant dans une entreprise, les participants peuvent espérer partager les bénéfices générés.
6 - Opter pour des livrets d’épargne réglementée
Bien qu'ils n'offrent pas les meilleurs rendements, les livrets d’épargne réglementée constituent une option sécurisée, permettant un accès rapide à l'argent sans frais. Vous pourriez envisager d'ouvrir un Livret A, un LDDS ou un Livret Jeune, selon votre situation.
Avant de faire un choix, recherchez les différentes solutions disponibles et envisagez de consulter un professionnel pour mieux diversifier votre épargne.
Finalement, l'héritage peut être investi dans divers produits d'épargne, dans une assurance-vie ou dans l'immobilier. Le choix dépendra de vos objectifs d'investissement. Dans tous les cas, il est crucial de constituer une réserve d'argent pour faire face à l'imprévu.
