Les désirs de partir à la retraite surgissent souvent en raison de la fatigue au travail ou de l'envie de profiter de la vie avec un conjoint déjà retraité. Cela suscite la question suivante : est-il possible de le faire sans baisser son pouvoir d'achat ?
Alors que l'idée de travailler plus longtemps s'impose progressivement, 79% des Français restent fermement opposés à un report de l'âge de départ à la retraite. Ils aspirent à en profiter dès que possible, mais comment éviter un impact financier ? Voici quatre pistes à examiner.
Piste n°1 : La retraite anticipée pour longue carrière
Si vous avez débuté votre vie professionnelle avant 20 ans, vous pourriez avoir droit à une retraite anticipée. Les conditions à remplir comprennent :
- Un minimum de trimestres d’assurance, pouvant inclure des périodes travaillées, telles que des jobs d'été ou un service militaire, avec au moins 5 trimestres validés avant vos 20 ans.
- Une durée d'assurance cotisée pouvant inclure des périodes non cotisées, comme le service national ou le chômage indemnisé, par exemple.
Pour plus de clarté sur vos droits, connectez-vous à votre espace personnel sur le site de l’assurance retraite et utilisez le service pour déterminer votre âge de départ.
Il faut cependant être conscient d'un malus temporaire de 10%, applicable sur la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO pour ceux nés après 1957 à moins de décaler leur départ d'un an.
Piste n°2 : Rachat de trimestres pour éviter une décote
Si vous disposez de quelques trimestres manquants pour bénéficier d'une retraite à taux plein à 62 ans, le rachat de trimestres pourrait être une option viable. Cela peut être fait pour des années incomplètes ou des études supérieures, jusqu'à 12 trimestres.
Avant de vous engager, il est conseillé d'utiliser le service de simulation des coûts de rachat sur l’espace personnel de l’Assurance retraite. Attention cependant : le rachat de trimestres ne permet pas d'éviter la décote temporaire sur la retraite complémentaire.
En outre, vous pourriez envisager de financer ces rachats via des économies ou une négociation avec votre employeur.
Piste n°3 : Utilisation d'une assurance-vie pour compléter les revenus
La retraite entraîne souvent une baisse de revenus. Pour pallier cette baisse, des retraits programmés depuis une assurance-vie peuvent offrir un important complément financier. Cette solution est adaptable selon vos besoins à long terme ou pour compenser temporairement des décotes.
Consultez votre banquier ou assureur pour identifier les meilleures options et planifier ces retraits judicieusement.
Piste n°4 : Envisager un viager occupé pour augmenter ses ressources
Si la pension de retraite ne suffit pas à couvrir vos besoins, vous pouvez envisager la vente de votre résidence principale en viager occupé, ce qui garantit que vous puissiez y vivre tout en percevant une rente à vie. Bien que cet arrangement ait souffert d'une image négative, la perception évolue, notamment grâce à l’intérêt de plusieurs investisseurs.
À noter : vendre en viager retire le bien de la succession, mais peut permettre de maintenir une certaine autonomie financière, tout en laissant la possibilité de faire des donations à vos enfants. Une option à examiner avec soin.
