Depuis l'introduction du dispositif de mobilité bancaire en 2017, changer de banque est devenu plus simple. Toutefois, cette transition nécessite une certaine anticipation.
Un changement bancaire réussi repose sur une planification soigneuse pour éviter les désagréments. Voici cinq erreurs à éviter pour sécuriser votre démarche.
qu'est-ce que le dispositif de mobilité bancaire ?
Les motifs pour changer de banque sont variés : insatisfaction, quête de tarifs plus avantageux, absence d'une agence locale après un déménagement, ou offre de services limitée. La loi sur la mobilité bancaire facilite ce changement en imposant à la nouvelle banque de :
- Annuler tous les prélèvements automatiques depuis l'ancien compte ;
- Informer l'ancienne banque de la volonté de clôturer le compte et préciser la date du transfert du solde ;
- Avertir les organismes effectuant des prélèvements de la nouvelle domiciliation bancaire avec le nouveau RIB.
La banque choisie dispose de 22 jours ouvrés pour effectuer ce transfert. De plus, un système d’alerte oblige l'ancienne banque à notifier le client des opérations se présentant sur le compte clôturé pendant les 13 mois suivant la fermeture.
Notez que ce service concerne uniquement les comptes de dépôt et de paiement, mais d'autres comptes comme les livrets d’épargne, les comptes-titres et les PEA peuvent également être transférés.
En cas de difficulté avec la banque d'origine, contactez leur service client. Si le litige persiste, adressez-vous au médiateur bancaire ou à l’ACPR.
5 erreurs à éviter lors d'un changement de banque
Si vous prévoyez de changer de banque, voici quelques pièges à éviter :
1 - Clore son compte avant d'en ouvrir un autre
Il est essentiel de ne pas fermer son compte actuel avant d'avoir ouvert un nouveau compte dans une autre banque. Avant toute clôture, choisissez une banque qui répond à vos besoins. Pensez à comparer les frais bancaires via le récapitulatif annuel que votre banque vous envoie chaque janvier.
2 - Ne pas prendre le temps de comparer les offres
Avec la multitude de banques disponibles, il est crucial d'identifier vos besoins spécifiques en matière de services et de produits financiers. Prenez en compte votre situation personnelle (âge, profession, situation familiale) pour orienter votre choix. Pour une comparaison efficace, examinez attentivement les frais, les services offerts, et la solidité financière de chaque option.
Recourir à un comparateur en ligne, gratuit et sans engagement, peut grandement faciliter ce choix.
3 - Changer de banque avec des crédits en cours
Votre banque ne peut pas vous empêcher de changer ni exiger le remboursement de crédits avant votre départ. Cependant, elle peut imposer que les mensualités soient prélevées sur votre compte chez elle. Vérifiez les clauses de votre prêt pour voir si une domiciliation est requise. Si c'est le cas, il est judicieux de garder votre compte ouvert jusqu'à ce que le crédit soit totalement remboursé. Pensez aussi à annuler les services groupés pour réduire vos frais.
4 - Ne pas se renseigner sur le transfert des produits d'épargne
Pour vos produits d’épargne, sachez que certains transferts peuvent engendrer des frais. Les PEL et CEL nécessitent un accord des deux banques, tandis que d’autres produits comme les PEA sont souvent mieux conservés dans l’établissement d’origine jusqu’à leur échéance fiscale. Profitez du transfert pour réévaluer vos objectifs financiers et vérifier l'éligibilité de vos placements.
5 - Ne pas suivre le transfert des opérations principales
Suivre le transfert des opérations est essentiel, que vous optiez pour la mobilité bancaire ou non. Gardez votre ancien compte ouvert pendant quelques mois pour éviter les problèmes, même si cela implique de laisser un solde modeste. Vérifiez régulièrement qu'aucune opération n'est encore enregistrée avant de fermer définitivement le compte.
bien préparer son changement de banque
La transition vers une nouvelle banque peut prendre deux à trois mois, tenant compte des diverses opérations à venir. Comparez les offres disponibles parmi différentes catégories : des banques traditionnelles aux banques en ligne et néobanques. Utiliser un comparateur en ligne peut non seulement vous faire gagner du temps, mais aussi vous aider à choisir les options les plus avantageuses financièrement.
Pensez également à rassembler tous les documents nécessaires tels qu'une pièce d'identité, un justificatif de domicile et vos derniers bulletins de salaire. Informez-vous sur les justificatifs requis par la banque que vous envisagez de rejoindre.
