Le débat autour des relevés bancaires et d’assurance, qu’ils soient envoyés par courrier ou par voie électronique, suscite bien des interrogations. Que ce soit pour des raisons de sécurité, d’organisation ou d’habitudes personnelles, de nombreux clients préfèrent recevoir leurs relevés au format papier. Mais les banques et les assureurs peuvent-ils réellement refuser cette demande ?
Définition des relevés bancaires et d’assurance
Un relevé bancaire récapitule l’activité d’un compte durant une période définie, incluant les opérations comme les dépôts, retraits, paiements et frais. D’un autre côté, un relevé d’assurance offre un aperçu des détails de votre contrat, comme les garanties, cotisations et sinistres éventuels.
Utilités des relevés bancaires et d'assurance
Ces relevés remplissent plusieurs fonctions importantes :
- Suivi financier : Ils aident à gérer son budget en détaillant toutes les transactions.
- Preuves en cas de litige : En cas de contestation, ces documents servent souvent d’éléments de preuve.
- Obligations légales : Nécessaires pour des démarches comme les déclarations fiscales ou la demande de prêts.
Choix entre relevés papier et en ligne
Le choix entre le format papier ou numérique dépend de vos préférences. Les relevés papier sont facilement accessibles sans besoin de technologie, tandis que les relevés en ligne favorisent une gestion écologique et simplifiée. Si vous optez pour des relevés sur papier, il est essentiel d’en faire la demande explicite auprès de votre banque, car celle-ci peut être tentée d'encourager les formats électroniques pour des raisons de coûts et d'impact environnemental.
Il est aussi crucial de vérifier les conditions générales du contrat, car votre droit à recevoir des relevés papier peut varier, et certaines exceptions sont prévues pour les clients avec des difficultés d’accès à Internet.
Conservation des relevés : combien de temps ?
Concernant la conservation, les relevés bancaires doivent être conservés pendant au moins 5 ans, tandis que ceux d'assurance sont recommandés pour une durée de 2 ans. En cas de destruction des documents, veillez à le faire de manière sécurisée pour éviter toute usurpation d’identité.
